Půjčka je určena podnikatelům, kteří potřebují financovat své podnikání a mají k dispozici nemovitost, kterou mohou ručit. Ručení nemovitostí slouží jako záruka pro případné nesplacení úvěru. Díky zástavě lze čerpat vyšší částku s nižší úrokovou sazbou a delší dobou splatnosti. Naše online půjčka pro podnikatele se zástavou nemovitosti nemá striktní omezení účelu, můžete ji použít například na investice, provozní náklady nebo rozšíření podnikání.
Proces žádosti o půjčku je velmi jednoduchý. Postačí vyplnit kontaktní formulář a následně vás bude kontaktovat náš odborný poradce ohledně doplnění informací. Po doložení potřebných dokumentů žádost projdeme a
Ručit lze nemovitostí ve vašem vlastnictví či ve vlastnictví firmy. Můžete ručit i nemovitostí, která není ve vašem vlastnictví a poskytne ji do zástavy třetí osoba. Lze ručit také nemovitostí, kterou máte ve spoluvlastnictví. V takém případě je potřeba souhlas všech spoluvlastníků nemovitosti, kteří musí podepsat smlouvu o zástavě.
Můžete použít rodinný dům, byt, jakýkoliv pozemek (stavební, orná půda, louka, les atd.), kancelář, provozovnu či jinou komerční nemovitost. Výše půjčky se odvíjí od hodnoty zastavené nemovitosti, jsme schopni zapůjčit finance až do 80 % tržní hodnoty nemovitosti.
Ano, je možné zastavit více nemovitostí, pokud jejich celková hodnota splňuje požadavky na výši půjčky.
Odhad ceny nemovitost nezávislým odhadcem jsme schopni pro vás zajistit zdarma na naše náklady.
Schválení půjčky může proběhnout během několika hodin, ale celý proces se může lišit dle složitosti případu a rychlosti ocenění nemovitosti. Vyřízení půjčky lze výrazně urychlit pokud nám dodáte všechny dokumenty, které budeme v rámci schvalovacího procesu potřebovat. Po schválení žádosti o půjčku odesíláme finance do 12ti hodin.
Kompletní smluvní dokumentaci, kterou s námi budete podepisovat vám zašleme předem k prostudování. Nejčastěji se jedná o smlouvu o půjčce, zástavní smlouvu a obchodní podmínky. Na termínu podpisu se dohodneme tak, abyste měli dostatek času na prostudování smluv.
Kompletní smluvní dokumentaci je možno u nás podepsat online. Pouze zástavní smlouvu, která musí být podána na katastrální úřad je nutné podepsat v tištěné podobě a podpisy se musí úředně ověřit (například na poště kde je Czech point). Ve většině případů však s klienty řešíme schůzky osobní, u nás v kanceláři či u klienta doma.
Ano, splacení půjčky bez poplatku za předčasné splacení je u nás samozřejmostí, pokud jste po dobu 6ti měsíců bezproblémově spláceli.
Finance jsme schopni poskytnou komukoliv, kdo má trvalé bydliště či povolení k trvalému pobytu v ČR a nemovitost do zástavy se nachází na území ČR.
Minimální hodnota nemovitosti se liší podle výše Vámi požadované částky a minimální hodnotu nemáme stanovenou.
To není problém. Do zástavy přijímáme nemovitosti kdekoliv v rámci České republiky, pokud splňují hodnotová kritéria.
Splatnost půjčky u nás lze komfortně rozložit až na 20 let.
Samozřejmě, tu možnost předčasného splacení nabízíme a po splnění podmínek navíc zcela bez poplatků.
Ocenění nemovitosti provádí nezávislý odhadce, jehož zpráva je klíčová pro určení výše půjčky.
Ne, plátcovství DPH obvykle není při čerpání půjčky u nás podmínkou.
Záznamy v registrech tolerujeme a půjčku jsme schopni poskytnout, v případě že je výše zástavy dostatečná.
Doba, po kterou je záznam v registru dlužníků zapsán se liší dle typu registru a především typu závazku. Obecně jsou záznamy v registrech viditelné po dobu 1-4 let po uhrazení závazku. Pokud chcete záznam z registru vymazat, je vhodné příslušný registr kontaktovat s doložením dokumentu o splacení závazku či dokázat, že záznam je chybný.
Výpisy ze dvou hlavních registrů lze získat jednoduše online. Online výpis z registru Solus najdete na webu nejsemdluznik.cz a cena online výpisu je 250,- Kč. Online výpis z registru BRKI a NRKI najdete na webu kolikmam.cz a jeho cena je 200,-Kč.
Ne, naše půjčky jsou dostupné i pro začínající podnikatele.
Samozřejmě, pokud se rozhodnete například část půjčky splatit, další splátky automaticky přepočítáme a nastavíme splátky nové a nižší.
RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) je komplexní ukazatel celkových nákladů spojených s úvěrem, který zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale také veškeré další poplatky a náklady spojené s poskytnutím a správou úvěru. Tento ukazatel slouží k porovnání výhodnosti různých úvěrových produktů.
Ano, pokud budete čerpat půjčku u nás, nemovitost v zástavě musí být vždy řádně pojištěná pro případ že byla zasažena požárem, povodní atd.
Ano, ale většinou je nutné, aby nový poskytovatel úvěru odkoupil nebo refinancoval stávající hypotéku.
Ano, půjčku jsme schopni vám poskytnout i v případě exekuce. Důležité ale je, aby exekuce z půjčky byla uhrazena. To jsme schopni za vás zařídit na základě plné moci.
Ano, proces lze ve většině případů řešit bez osobní schůzky a to včetně odeslání potřebných dokumentů a komunikace s odhadcem nemovitosti.
Ano, tento typ půjčky je vhodný i pro malé podnikatele, kteří potřebují vyšší částku a mohou poskytnout nemovitost jako záruku.
Online proces obvykle zahrnuje vyplnění žádosti, nahrání potřebných dokumentů a komunikaci s klientskou podporou, většinou přes telefon nebo e-mail.
Odhad nemovitosti trvá zpravidla 1–5 dní, v závislosti na dostupnosti nezávislého odhadce.
Podnikatelský účet striktně nevyžadujeme, půjčku lze získat i na osobní účet, pokud je doloženo podnikatelské využití.
Ano, mnoho podnikatelů využívá tento typ půjčky na konsolidaci nebo refinancování stávajících úvěrů.
Kompletní podmínky úvěrové smlouvy vč. poplatků jsou transparentně uvedeny ve smlouvě a v případě vašich dotazů vám rádi cokoliv upřesníme.
Každý případ posuzujeme individuálně a velmi závisí na typu věcného břemene.
Ano, půjčka může být použita například na nákup dalších nemovitostí nebo rekonstrukce.
V takovém případě se dluh stává součástí dědického řízení. Dědicové mohou pokračovat ve splácení nebo může být nemovitost prodána.
U nás nikoliv. Účel využití financí nám dokládáte pouze při žádosti o půjčku.
Mezi nejčastější důvody patří nedostatečná hodnota nemovitosti, vysoké zadlužení žadatele nebo nejasnosti v dokumentech.
Ano, zejména u větších částek je možné sjednat specifické podmínky dle vašich potřeb.
Samozřejmě, pokud nová nemovitost svoji hodnotou splňuje požadavky zástavy vašeho úvěru.
Anuitní splácení
Balonové splácení
V tomto případě je důležité co nejdříve kontaktovat našeho specialistu a probrat možnosti refinancování půjčky nebo dočasný odklad splátek. Řešením může být také prodloužení doby splácení. Každý případ řešíme individuálně a snažíme se oboustranně akceptovatelné řešení.
Konsolidace a refinancování jsou odlišné termíny. Při konsolidaci spojíte více půjček do jedné, což usnadní jejich správu a může snížit měsíční splátky. Refinancování znamená nahrazení jedné půjčky novou s výhodnějšími podmínkami – nižšími úroky nebo kratší dobou splácení. Je vhodné pro ty, kdo chtějí ušetřit nebo splatit dluh dříve.
Refinancování půjček je proces, při kterém si klient vezme nový úvěr za účelem splacení stávající půjčky, často s výhodnějšími podmínkami, jako je nižší úroková sazba nebo delší doba splatnosti. Postup zahrnuje uzavření nové smlouvy a následné vyplacení původního dluhu. Refinancování pomáhá klientům snížit měsíční splátky, ušetřit na úrocích nebo přizpůsobit splácení aktuální finanční situaci.
Konsolidace půjček je proces sloučení více stávajících úvěrů do jednoho, čímž se zjednoduší jejich správa. Hlavní výhodou konsolidace je úspora na měsíčních splátkách díky nižší úrokové sazbě nebo prodloužení doby splatnosti. Proces funguje tak, že jako nový poskytovatel úvěru vyplatíme všechny vaše stávající dluhy a následně vytvoří jednu novou konsolidovanou půjčku s výhodnějšími podmínkami. Vždy je nutné ručit nemovitostí.
Refinancovat lze různé typy bankovních i nebankovních půjček, leasingů, dluhů z kreditních karet, kontokorentních úvěrů a podnikatelských úvěrů.
Obecně se jedná především o hypoteční úvěry a spotřebitelské půjčky. Na refinancování těchto produktů se nespecializujeme.
Restrukturalizace půjčky je proces úpravy podmínek stávajícího úvěru s cílem přizpůsobit splácení aktuálním finančním možnostem dlužníka. Tento krok se obvykle provádí, když dlužník čelí problémům se splácením a hrozí mu platební neschopnost. Restrukturalizace může zahrnovat prodloužení doby splatnosti, snížení úrokové sazby, odložení splátek nebo změnu výše pravidelných splátek. Cílem je snížit finanční zátěž dlužníka a umožnit mu pokračovat ve splácení. Tento postup vyžaduje vzájemnou dohodu a je individuálně přizpůsobena potřebám obou stran.
Poté co nás ohledně restrukturalizace půjčky skontaktujete, dohledáme v systému všechny detaily vaší půjčky a zpracujeme vyhovující řešení. Pokud by se jednalo o vyřešení restrukturalizace půjček od jiného poskytovatele, jsme toto za vás schopni vyřešit na základě plné moci.
Samozřejmě, pokud je vaše platební morálka v pořádku a svoje závazky hradíte bez problémů, rádi se s vámi na odkladu splátek dohodneme.
Půjčka je ukončena vždy po splacení jistiny, úroku a případných poplatků. Do 10ti dnů po úhradě půjčky podáváme na katastr nemovitostí návrh na výmaz zástavy.
Ano, úroky z podnikatelské půjčky lze obvykle zahrnout do daňově uznatelných nákladů, pokud je půjčka využita na podnikatelské účely.
Odpočet úroků z podnikatelských úvěrů se vztahuje pouze na úvěry určené na podnikatelské aktivity a pro odpočet úroků z těchto úvěrů je nutné doložit, že finance z úvěru byly skutečně vynaloženy na podnikatelské aktivity. Odpočet úroků ze soukromých úvěrů se vztahuje nejčastěji na hypoteční úvěry a jiné typy úvěrů spojené s bydlením. Pokud jste úroky z úvěru za minulý rok zapomněli uplatnit, je možno podat dodatečné daňové přiznání, ve kterém úroky uplatníte.
